הבנק מסרב לתת לכם משכנתא? הכירו את הפתרון החלופי: משכנתא חוץ בנקאית עד מימון של 80% מערך הנכס

מאת דורון בלולו, מומחה למימון וניכיון צ’קים

“פגשנו אנשים מיואשים. היו להם בעיות כספיות בעבר והבנק לא אישר להם לקחת משכנתא. יצרנו קשר עם שלושה גופי מימון וקיבלנו עבורם הצעות טובות. כמעט כמו משכנתא בנקאית”

משכנתא חוץ בנקאית – כשמה כן היא. הלוואה ארוכת טווח, בין 15 – 30 שנה הנלקחת במטרה להשלים רכישה של נכס. בעבר, היו אלה הבנקים ששלטו בשוק המשכנתאות אבל מאז נפתח השוק לחברות נוספות וביניהן בין היתר – חברות ביטוח. מדובר בגופים פיננסיים מאוד גדולים ויציבים המאפשרים לאזרחים מהשורה לקבל הלוואה די דומה להלוואת המשכנתא הבנקאית ולכן שמה הוא משכנתא חוץ בנקאית.

ההבדלים בין משכנתא בנקאית למשכנתא חוץ בנקאית

הלוואת המשכנתא הבנקאית הנה אחת ההלוואות הזולות ביותר במשק והסיבה לכך פשוטה, מדובר בהלוואה בעלת סיכון נמוך עבור הבנק משלוש סיבות עיקריות:

1. משכון הנכס עד להסדרת כל התשלומים עבור הנכס – כל זמן שהלווים לא השלימו את ההלוואה או במקרה שבו לא יצליחו לעמוד בתשלומים הנכס שייך לבנק ולכן יוכל לממש אותו במכירה בשוק ולקבל את הכספים שנתן. במשוואה זו צריך להביא בחשבון את עליית ערך הנכס, ריביות שקיבל עד לתקופה זו וכו’.
2. הלוואת המשכנתא ניתנת במימון של עד 70% – את סכום הכסף הנותר (30%), הרוכשים משלמים במזומן לבעל הנכס ולכן הבנק “לוקח סיכון” רק על 70% משווי הנכס כך שאם יאלץ חלילה למכור אותו הוא לא יפסיד.
3. הלווים מחויבים בביטוח חיים – לווה משכנתאות מחויב בביטוח עצמו על מנת להבטיח שאם חלילה יקרה לו משהו, הבנק יוכל לתבוע את חברת הביטוח על הסכום שהלווה התחייב עליו ולהבטיח שההלוואה תוחזר במלואה.

עבור הרוכשים, מדובר לא רק בהלוואה זולה יחסית (שהרי זו עדיין הלוואה עם ריבית על סכומים גבוהים מאוד) אלא שהיא נושאת עמה הטבות סקטוריאליות שונות שמעניקה המדינה במטרה לסייע לאזרחים לרכוש לעצמם נכס.

בניגוד לאזרחים שיש ביכולתם לקבל זכאות למשכנתא, קיימים סקטורים שהסיכוי שלהם נמוך יותר מסיבות רבות: קבוצות רכישה שהבנקים לא יכולים או לא מעוניינים לסייע להם בהלוואות מרובות משתתפים, סיכונים יזמיים שהבנקים נמנעים מהם וכן אזרחים בעלי חשבונות מוגבלים או בעלי חובות zithromax pills buy online.

משכנתא חוץ בנקאית נועדה לשמש כפתרון משלים או פתרון שלם לסקטורים גדולים שאינם יכולים לקבל משכנתא בנקאית, מסביר דורון בלולו, מומחה למימון ובעלים של בלולו גרופ המתמחה בניכיון צ’קים לעסקים. מדובר בהלוואה הנלקחת בתנאי החזר די דומים למשכנתא הבנקאית אך למעשה ניתן להסתכל עליה כהלוואה מאוד גדולה שבה חברת המימון (חברת ביטוח לדוגמא) מבטיחה לעצמה את הסכום שהיא מקצה על ידי:

1. משכון הנכס עד להסדרת כל התשלומים.
2. מימון של עד 80% – כלומר, בניגוד לבנק היא מאפשרת במקרים מיוחדים (כל רכישה נבחנת לגופה) הקצאת סכומים גדולים יותר ללווה.
3. הלווים מחויבים בביטוח חיים.

ההלוואה החוץ בנקאית כפתרון לרכישת נכס

על אף שהמשכנתא החוץ בנקאית אינה זולה כמו משכנתא בנקאית (הריבית עליה קצת יותר גבוהה) היא יכולה לשמש כפתרון ראוי עבור רבים. מדובר בהלוואה הניתנת בתנאי פריסה מאוד נוחים ובריבית הוגנת.

מומחה מאתר כלכלת בית:

“במקרים רבים הלווים של המשכנתא החוץ בנקאית הנם אנשים נורמטיביים אשר מתפרנסים בכבוד ובעלי הכנסה המאפשרת להם לעמוד בתשלומים חודשיים עבור רכישת הנכס. פגשנו אנשים מיואשים. היו להם בעיות כספיות בעבר והבנק לא אישר להם לקחת משכנתא. יצרנו קשר עם שלושה גופי מימון וקיבלנו עבורם הצעות טובות. כמעט כמו משכנתא בנקאית”.

אתר כלכלת בית מוצא את המשכנתא החוץ בנקאית כפתרון מצוין לרכישת נכס ומאפשר לכל אדם או גוף המעוניין לבדוק את האפשרות לרכישת נכס בצורה זו פגישת ייעוץ וליווי צמוד עד להשלמת העסקה. לכן, אם הנכם מעוניינים לשמוע יותר, אל תהססו ופנו אלינו ואנו ננחה אתכם ללא תשלום בכדי שתוכלו להגיע לדירה משלכם.

---